金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，是以無形的信用，為有形的實體賦能。而供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)融結(jié)合的最直接體現(xiàn)，可以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的金融需求，已成為助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融模式。

近日，煙臺業(yè)達(dá)商業(yè)保理有限公司（以下簡稱“業(yè)達(dá)商業(yè)保理”）黃渤海供應(yīng)鏈金融平臺首筆600萬元線上業(yè)務(wù)成功投放。該筆業(yè)務(wù)通過對上下游企業(yè)應(yīng)收賬款管理，運(yùn)用債權(quán)轉(zhuǎn)讓憑證簽發(fā)、拆分和流轉(zhuǎn)，確認(rèn)各層級之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系，為憑證持有企業(yè)提供保理融資及支付結(jié)算服務(wù)。

“在企業(yè)經(jīng)營中，很多企業(yè)采用賒銷手段進(jìn)行結(jié)算，不少小微企業(yè)沉淀了大量應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款，形成一個巨大的融資市場。銀行解決信息對稱、掌握企業(yè)信用成本高，企業(yè)融資單打獨(dú)斗，無法形成有力增信措施，銀行很難把控風(fēng)險?！睒I(yè)達(dá)商業(yè)保理副總經(jīng)理李澤童表示，平臺就起到了拓寬融資渠道，強(qiáng)化中小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的配套能力，促進(jìn)鏈屬企業(yè)融合發(fā)展的作用。中小微企業(yè)拿著核心企業(yè)開出相關(guān)的票據(jù)，可以快速拿到資金，審批時間一般在一周左右。

據(jù)悉，業(yè)達(dá)商業(yè)保理是由業(yè)達(dá)經(jīng)發(fā)集團(tuán)出資控股的新區(qū)首家國有商業(yè)保理法人機(jī)構(gòu)。公司通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)與產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，發(fā)揮多層次資本市場作用，進(jìn)一步拓展市場主體融資渠道，切實解決區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資難題，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“過去中小微企業(yè)融資需要提供相應(yīng)銀行認(rèn)可的抵押物，如房產(chǎn)、廠房、土地等，金融服務(wù)對象很窄，基本局限于大型企業(yè)，最多觸達(dá)一級供應(yīng)商，而真正需要融資的二級、三級往上的供應(yīng)商仍很難實現(xiàn)，其中的癥結(jié)就在于信用難以穿透?！崩顫赏^續(xù)說道，該平臺有效克服傳統(tǒng)線下融資業(yè)務(wù)面臨的中小微企業(yè)主體信用不足、貿(mào)易背景及資金用途真實性難以把控等痛點(diǎn)難點(diǎn)，解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

黃渤海供應(yīng)鏈金融平臺以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)商業(yè)信用為基礎(chǔ)資產(chǎn)，完整真實地記錄資產(chǎn)的上鏈、流通、拆分和兌付。通過區(qū)塊鏈技術(shù)形成可拆、可轉(zhuǎn)、可貼現(xiàn)的債權(quán)憑證資產(chǎn)，并實現(xiàn)供應(yīng)鏈多級流轉(zhuǎn)，向上下游企業(yè)注資，推動資金向“鏈條”末端加速流通，一方面激活核心企業(yè)的冗余銀行授信，降低融資成本，另一方面為核心企業(yè)的鏈屬中小微企業(yè)搭建一個批量、高效、便捷的融資通道，激活整個“鏈條”運(yùn)轉(zhuǎn)，提升供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈韌性。

平臺還可以管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低。比如在平臺上，合同可自動識別，大大節(jié)省時間人力，有效的降低假合同、假發(fā)票風(fēng)險。

此外，平臺還分別與恒豐銀行、中國光大銀行、煙臺銀行三家金融機(jī)構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。目前，平臺已上鏈核心企業(yè)3家，輻射上下游企業(yè)18家，服務(wù)行業(yè)覆蓋地產(chǎn)、施工、能源、汽車、先進(jìn)制造、醫(yī)藥等?！跋乱徊剑覀儠o平臺一定的授信額度來增加合作的粘稠度和力度，讓平臺更好地為中小微企業(yè)服務(wù)，更好地服務(wù)新區(qū)實體經(jīng)濟(jì)?！焙阖S銀行煙臺經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行行長華國棟表示。

黃渤海供應(yīng)鏈金融平臺并非是業(yè)達(dá)經(jīng)發(fā)集團(tuán)推動金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首次探索，早在2020年，業(yè)達(dá)經(jīng)發(fā)集團(tuán)在全市率先搭建了綜合金融服務(wù)平臺。截至目前，綜合金融服務(wù)平臺累計上線銀行等金融機(jī)構(gòu)61家、發(fā)布融資產(chǎn)品193個，注冊企業(yè)562家、發(fā)布融資需求701項，成功撮合債權(quán)融資業(yè)務(wù)583筆36.26億元，股權(quán)融資業(yè)務(wù)2筆1500萬元，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了資金“活水”。

對于供應(yīng)鏈金融支持，企業(yè)還有更多期待。新區(qū)將進(jìn)一步聚焦賦能中小微企業(yè)發(fā)展，推出更多穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)“組合拳”，持續(xù)為新區(qū)產(chǎn)業(yè)集群、中小微企業(yè)發(fā)展賦能助力，為新區(qū)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“造血輸血活血”。