在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革背景下，金融科技深刻改變金融發(fā)展的生態(tài)格局，成為全球金融合作競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。打造全球金融科技中心，讓科技為金融服務(wù)“賦能”，也成為提升金融業(yè)服務(wù)能力的重要切入點(diǎn)和突破口。

金融業(yè)態(tài)如何被金融科技改變？金融科技發(fā)展面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)及如何應(yīng)對(duì)？建設(shè)金融科技中心有何國(guó)際經(jīng)驗(yàn)？這些都是業(yè)界長(zhǎng)期關(guān)注的重要話題。

近日，在陸家嘴論壇科技大會(huì)上，來自監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司的多位嘉賓圍繞上述話題展開了探討。

金融科技給金融業(yè)帶來新機(jī)遇

近年來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為社會(huì)普遍的共識(shí)，新冠肺炎疫情加速了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型讓各類要素重新配置，產(chǎn)品服務(wù)更加智能，供需匹配更加精準(zhǔn)，專業(yè)分工更加精細(xì)，對(duì)于金融高質(zhì)量發(fā)展意義重大。

上海銀行董事長(zhǎng)金煜指出，疫情加深了人與人、物與物之間的阻隔，產(chǎn)業(yè)鏈因此產(chǎn)生分割，但金融和科技的結(jié)合，經(jīng)受住了考驗(yàn)，金融服務(wù)的連續(xù)性，得到了很好的保障，得益于科技的支撐，銀行有了更多的精力投入到抗疫和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)中去。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林表示，平安在過去30年來持續(xù)加大科技投入，對(duì)此有著切身的體會(huì)?！敖鹑诳萍寄芴嵘?jīng)營(yíng)效率，提升客戶的體驗(yàn)，能夠降低經(jīng)營(yíng)成本、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，支撐金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新新的商業(yè)模式?！敝x永林稱。在他看來，科技對(duì)金融的賦能，有兩條路徑：第一條路徑是從0到1，第二條路徑是從1到N。

所謂從0到1，即以金融公司本身為主體，透過一系列的新技術(shù)，如AI人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)等，實(shí)現(xiàn)金融主業(yè)的提質(zhì)增效；而對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言，第二條路徑更為可行，即讓有能力的金融科技公司，通過科技批量化賦能中小金融機(jī)構(gòu)，幫助其提升服務(wù)效能、降低經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)，從1到N，實(shí)現(xiàn)普惠金融。

金煜認(rèn)為，金融科技在廣度、精準(zhǔn)度和深度三個(gè)層面上，為金融業(yè)帶來了改變。從廣度來說，科技大大拓寬了金融服務(wù)的覆蓋面，通過無形的網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險(xiǎn)控制，金融可以觸達(dá)到所有在線主體，更好地服務(wù)長(zhǎng)尾客戶；從精準(zhǔn)度來說，科技賦能使得銀行能夠更好地實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的金融服務(wù)；從深度上來說，通過AI等技術(shù)，銀行可以提供更廣泛、更深度的個(gè)性化服務(wù)。

金融科技也可以重塑和改變一個(gè)城市的發(fā)展格局。央行科技司司長(zhǎng)李偉表示，美國(guó)舊金山作為科技驅(qū)動(dòng)型的金融科技中心典范，背靠硅谷，依托斯坦福大學(xué)等頂尖高校以及谷歌、臉書、蘋果科技巨頭，成為金融科技創(chuàng)新的重要輸出地。這些經(jīng)驗(yàn)意味著，誰科技創(chuàng)新能力強(qiáng)，誰就能在金融科技浪潮中獨(dú)占鰲頭。

打造上海全球金融科技中心

今年初，上海出臺(tái)《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實(shí)施方案》。在李偉看來，這一實(shí)施方案的出臺(tái)標(biāo)志著上海金融科技中心建設(shè)進(jìn)入全面實(shí)施的階段。目前人民銀行正在研究編制金融科技發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施案例和指引。同時(shí)，人民銀行會(huì)自身整合在滬科技機(jī)構(gòu)的科技資源，成立金融科技子公司，建設(shè)數(shù)據(jù)中心等實(shí)際具體的措施來支持上海金融科技中心的建設(shè)。

從全球來看，除上海等國(guó)內(nèi)城市正積極建設(shè)金融科技中心外，美國(guó)、英國(guó)、新加坡等國(guó)家的一些城市也在金融科技的競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)出強(qiáng)勁實(shí)力，這些城市脫穎而出不是偶然，與他們?cè)诮鹑诳萍忌鷳B(tài)監(jiān)管等方面得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)密切相關(guān)。就上海所具有的資源稟賦來看，打造全球金融科技中心，與會(huì)嘉賓均認(rèn)為前景廣闊。

螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟歸納了上海建設(shè)金融科技中心的三個(gè)基因，即技術(shù)基因、開放基因和未來基因?！翱萍贾行囊欢ㄊ橇⒆阌谛录夹g(shù)，和世界其他大城市相比，上海是新技術(shù)、新應(yīng)用最活躍的區(qū)域之一?！本t棟稱。

“上海的金融要素完備、體系健全，科研創(chuàng)新基礎(chǔ)也非常雄厚，具備成為全球金融科技中心的基本條件。而金融科技發(fā)展水平與城市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、人才供給、營(yíng)商環(huán)境等因素息息相關(guān)，需要產(chǎn)學(xué)研等各個(gè)方面共同努力?！崩顐ケ硎?，具備成為全球金融科技中心的基本條件，發(fā)展金融科技前景廣闊，大有可為。央行也愿意搭建平臺(tái)，成為一個(gè)溝通紐帶和橋梁。

政府的參與，亦是金融和科技融合發(fā)展的重要推動(dòng)力?！斑^去政府更多是一個(gè)引領(lǐng)者、推動(dòng)者，這次增加了角色——重要的、深度的‘參與者’?！鄙虾ｃy行董事長(zhǎng)金煜認(rèn)為，在上海金融科技的建設(shè)過程當(dāng)中，政府、金融機(jī)構(gòu)、科技公司可以結(jié)合起來，共同挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，金融科技+大數(shù)據(jù)也有利于推進(jìn)普惠金融，支持中小微企業(yè)的發(fā)展。

此外，井賢棟建議，上海建設(shè)全球金融科技中心需要“請(qǐng)進(jìn)來”和“走出去”并重，形成雙向開放的格局，同時(shí)，對(duì)內(nèi)注重面向不同市場(chǎng)主體開放。

“未來的金融科技中心，立足中國(guó)特色同時(shí)又適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)需要，才能更好引領(lǐng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展?！庇?guó)Z/Yen集團(tuán)指數(shù)部主任馬克·延德爾結(jié)合自身觀察表示，上海應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步保證整個(gè)金融科技的生態(tài)體系延續(xù)，讓那些高技術(shù)人才更好融入到生態(tài)體系中。

建設(shè)和發(fā)展金融科技仍需強(qiáng)化監(jiān)管

無論是發(fā)展金融科技，抑或是建設(shè)金融科技中心，在這一過程中，風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管不可忽視。

李偉指出，金融科技的創(chuàng)新往往以海量的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，如何確保數(shù)據(jù)安全是首先需要關(guān)注的問題。認(rèn)為，個(gè)人隱私的保護(hù)、個(gè)人金融信息的保護(hù)，應(yīng)當(dāng)作為發(fā)展金融科技的底線和紅線。此外，由于數(shù)字金融服務(wù)越來越依賴智能算法，智能算法輸入輸出間存在著很復(fù)雜的變化和連接，中間的決策分析過程不可見，易形成一種“黑箱”，算法方面也要引起重視。 再者，金融科技的創(chuàng)新依托網(wǎng)絡(luò)，渠道的安全也需要得到關(guān)注。

瑞穗金融集團(tuán)董事長(zhǎng)佐藤康博表示，越來越多的非金融領(lǐng)域企業(yè)會(huì)進(jìn)軍金融行業(yè)，這些企業(yè)可能會(huì)提供各種各樣的服務(wù)，但合規(guī)管理缺乏力度、信息管理過于松懈的事例在不斷增加。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保護(hù)服務(wù)的安全、做好信息管理，是日益重要的課題。

“政策支持和監(jiān)管的引領(lǐng)，對(duì)于金融科技中心的建設(shè)也是至關(guān)重要的?！崩顐ケ硎?，“金融監(jiān)管部門可以從頂層設(shè)計(jì)角度把握方向，通過釋放政策紅利，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用快速落地；另一方面，在金融科技方面，監(jiān)管部門會(huì)著力構(gòu)建包容審慎的監(jiān)管框架，運(yùn)用監(jiān)管科技提升監(jiān)管效能，以此降低合規(guī)成本，推動(dòng)金融科技規(guī)范發(fā)展?！?/p>